Après un décès, il n’est pas toujours facile de savoir si la personne décédée détenait une police d’assurance-vie. Les renseignements peuvent se trouver dans ses documents personnels, ses relevés bancaires, son ordinateur ou auprès d’un employeur, d’un conseiller ou d’une association.
Avant de demander une recherche à l’OAP, consultez les différentes sources ci-dessous. Ces étapes peuvent vous aider à confirmer l’existence d’une police d’assurance-vie et à retrouver le nom de la compagnie d’assurance qui l’a émise.
Où chercher la police d’assurance-vie d’un défunt
Commencez par rassembler les documents personnels et financiers de la personne décédée. Certains renseignements peuvent être faciles à trouver, mais il est parfois nécessaire de vérifier plusieurs sources pour repérer une police, un relevé de primes ou une communication provenant d’un assureur.
- Documents personnels : vérifiez les classeurs, coffres-forts, coffrets de sûreté et autres endroits où la personne conservait ses documents importants.
- Courriels et fichiers numériques : recherchez le nom d’une compagnie d’assurance, le mot « assurance » ou des communications concernant une police.
- Relevés bancaires : vérifiez la présence de paiements réguliers ou de prélèvements associés à des primes d’assurance.
- Agent d’assurance et conseillers : communiquez avec l’agent d’assurance de la personne, s’il est connu, ainsi qu’avec son avocat, son comptable ou son conseiller financier.
- Employeur ou ancien employeur : le service des ressources humaines pourrait détenir de l’information sur une assurance-vie collective offerte aux employés actifs ou retraités.
- Régime collectif d’invalidité : vérifiez si les prestations d’invalidité comprenaient également une protection d’assurance-vie.
- Associations professionnelles ou syndicales : certaines associations offrent une assurance-vie à leurs membres.
- Cartes de crédit : communiquez avec les émetteurs des cartes pour vérifier si une assurance-vie ou une assurance voyage était associée au compte.
- Assurance voyage : lorsque le décès est survenu pendant un voyage, vérifiez si une protection particulière avait été souscrite. Certaines assurances voyage prévoient une indemnité en cas de décès.
Que faire si la police demeure introuvable?
Il arrive qu’aucun document papier ou courriel ne permette de confirmer l’existence d’une police. Lorsque vos propres recherches ne donnent aucun résultat, l’OAP peut peut-être communiquer avec ses compagnies participantes afin de vérifier si l’une d’elles détient une police au nom de la personne décédée.
Avant de soumettre une demande, consultez notre processus de recherche d’une police d’assurance-vie. Vous y trouverez notamment :
- les critères à respecter pour demander une recherche;
- le fonctionnement de la recherche effectuée par l’OAP;
- les situations dans lesquelles l’OAP peut ou ne peut pas intervenir;
- les étapes pour soumettre une demande de recherche.